宏觀經(jīng)濟(jì)新常態(tài)與商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展

（課程大綱）

唐建偉

一、中國宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境正發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變：解讀中國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)

（一） 舊常態(tài)下中國經(jīng)濟(jì)的四個特征

1、 總量大

2、 增速高

3、 人均低

4、 不平衡

（二） 中國已經(jīng)跨入中等收入國家

（三） 兩點(diǎn)結(jié)論（已經(jīng)擺脫“一窮二白”，但基礎(chǔ)仍薄弱）

（四）中國宏觀經(jīng)濟(jì)未來可能的演變趨勢—-中國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的含義

中國經(jīng)濟(jì)面臨的五大挑戰(zhàn)

   1、如何避免陷入中等收入陷阱，保持經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長

   2、如何防范和化解財(cái)政金融風(fēng)險，防止出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險

   3、如何防范和化解資產(chǎn)價格泡沫，防止資產(chǎn)價格泡沫破滅

   4、如何妥善處理對外關(guān)系，保持和平發(fā)展的外部環(huán)境

   5、如何實(shí)現(xiàn)社會管理模式的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)社會和諧發(fā)展

 中國宏觀經(jīng)濟(jì)可能出現(xiàn)的五種趨勢：

1、 經(jīng)濟(jì)增速回落：高速轉(zhuǎn)向中高速，

2、 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改善：第三產(chǎn)業(yè)與服務(wù)業(yè)占比提升

3、 增長動力切換：由投資主導(dǎo)轉(zhuǎn)為消費(fèi)主導(dǎo)

4、 通脹壓力減輕：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與高通脹并不并行

5、 貨幣政策轉(zhuǎn)型：由外生性寬松轉(zhuǎn)向內(nèi)生性緊縮

二、宏觀經(jīng)濟(jì)新常態(tài)對銀行生存發(fā)展的影響

（一） 經(jīng)濟(jì)增速放緩對銀行資產(chǎn)負(fù)債的影響

1、 經(jīng)濟(jì)增速放緩對信貸及社會融資規(guī)模的需求趨弱，銀行資產(chǎn)增速將明顯放緩

2、經(jīng)濟(jì)增速放緩帶來存款總量增速下降，銀行業(yè)存款競爭將日益加劇

（二）經(jīng)濟(jì)增長方式與結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變對銀行經(jīng)營模式的影響

1、銀行信貸投向?qū)囊缘诙a(chǎn)業(yè)為主，轉(zhuǎn)型為二、三產(chǎn)業(yè)并重，服務(wù)業(yè)為銀行發(fā)展帶來新機(jī)遇

2、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)新變化，銀行信貸投向行業(yè)相應(yīng)轉(zhuǎn)變

3、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型帶來銀行存款結(jié)構(gòu)的變化：人口老齡化、工業(yè)企業(yè)利潤增速分化以及財(cái)稅改革等對存款結(jié)構(gòu)的影響

（三）金融市場轉(zhuǎn)型發(fā)展對銀行的影響

1、人民幣國際化對銀行帶來的影響

2、利率市場化進(jìn)程加快對銀行帶來顯著影響

3、資本市場發(fā)展對銀行經(jīng)營的影響

4、資本和金融賬戶開放對銀行帶來影響

5、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來的影響

（四）金融監(jiān)管政策變化對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響

 1、金融改革及金融監(jiān)管政策調(diào)整對銀行經(jīng)營的影響

 2、貨幣政策操作模式轉(zhuǎn)型對商業(yè)銀行的影響

三、　新常態(tài)下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的方向和路徑

（一）轉(zhuǎn)型方向：輕資本，高效率

五個方面的轉(zhuǎn)型內(nèi)容：

一是從充當(dāng)社會信用中介、資金中介向充當(dāng)信息中介、資本中介的角色進(jìn)行轉(zhuǎn)變；

二是從單純參與信貸市場向積極參與包括信貸市場、貨幣市場、資本市場、期貨市場、外匯市場等在內(nèi)的整個金融市場轉(zhuǎn)變；

三是從重資產(chǎn)、重資本向輕資產(chǎn)、輕資本的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變；

四是從習(xí)慣于持有資產(chǎn)至到期的模式向以交易管理資產(chǎn)為主的模式轉(zhuǎn)變;

五是從“提供資金”向“提供服務(wù)”轉(zhuǎn)變，要盡可能開展綜合金融服務(wù)，提供整套金融解決方案；

（二）轉(zhuǎn)型路徑

1、傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑

 一是大力發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，適度發(fā)展、靈活調(diào)整同業(yè)直投業(yè)務(wù)，適度控制、協(xié)同發(fā)展債券投資業(yè)務(wù)

二是適度提升主動負(fù)債占比，有針對性地發(fā)展各類主動負(fù)債業(yè)務(wù)

三是密切關(guān)注，做好預(yù)案，靈活應(yīng)對存貸比監(jiān)管的可能調(diào)整或取消

四是著力提高風(fēng)險定價管理能力，完善定價管理的長效機(jī)制

五是開拓思路，拓寬渠道，**創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展模式來鞏固低成本核心負(fù)債

2、新興業(yè)務(wù)發(fā)展思路：

 一是個人零售業(yè)務(wù)向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型

 二是公司批發(fā)業(yè)務(wù)向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型

三是金融市場業(yè)務(wù)由持有向交易型轉(zhuǎn)型

四是內(nèi)部管理流程、企業(yè)文化的轉(zhuǎn)變與轉(zhuǎn)型

四、新常態(tài)下銀行中高管理層的定位與應(yīng)對策略

  1、新常態(tài)下銀行業(yè)競爭更激烈，分化會更嚴(yán)重。決定未來商業(yè)銀行在競爭中能否勝出的關(guān)鍵是戰(zhàn)略定位及戰(zhàn)略執(zhí)行力

  2、商業(yè)銀行的中高層管理者是戰(zhàn)略的制定者與執(zhí)行者，也是銀行競爭力的關(guān)鍵

  3、商業(yè)銀行中高層管理者的角色定位：

（1）高層管理者定位：領(lǐng)導(dǎo)者。企業(yè)戰(zhàn)略的制定者，企業(yè)文化的形成者

（2）中層管理者定位：承上啟下。戰(zhàn)略的執(zhí)行者，顧客滿意的直接責(zé)任者、員工滿意的決定者、企業(yè)文化的展示和傳播者

（3）管理者角色定位與心態(tài)調(diào)整：在其位，謀其政。

4、 銀行管理者的自我管理。完善自我、掌握管理技巧、提升管理能力

5、 銀行管理者管理技能的提升：

（1）高層管理者關(guān)鍵是提升自身的戰(zhàn)略定位能力：對宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢的分析和把握能力；對國際金融形勢的分析判斷能力；對國家大政方針的判斷和解讀能力；對銀行業(yè)發(fā)展趨勢的預(yù)判能力；對自己銀行優(yōu)缺點(diǎn)的客觀分析與把握能力

（2）中層管理者七個方面的管理技能的提升：戰(zhàn)略執(zhí)行落地、工作效率提升、注重結(jié)果也注重過程等

6、 銀行管理者的幾種管理工具：晨會、工作教導(dǎo)、工作關(guān)系、日常管理要項(xiàng)等