[課程背景] 近年來隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。然而，在商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)中，不良貸款的清收策略與清收實(shí)戰(zhàn)均存在一定的盲目性，缺乏有效戰(zhàn)術(shù)指導(dǎo)，導(dǎo)致不能及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施或采取恰當(dāng)?shù)那迨詹呗远纬蓪?shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。

本課程系通過不良貸款清收策略制定、清收實(shí)戰(zhàn)技巧及有關(guān)典型案例，為商業(yè)銀行不良貸款管理與清收工作提供有效指導(dǎo)。

[課程目標(biāo)]

為商業(yè)銀行提供信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控的有效工具和方法；

針對(duì)四類不良信貸客戶，提供四種相對(duì)應(yīng)的清收策略；

闡釋不良資產(chǎn)處置的策略及方法。

[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授 典型案例研習(xí) 互動(dòng)型研討

[授課對(duì)象]商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)條線中高級(jí)管理人員、骨干管理人員、有培養(yǎng)價(jià)值客戶經(jīng)理。

[課程目錄]

第一部分 信貸業(yè)務(wù)貸后風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別的原則與基本方法

一、信貸業(yè)務(wù)貸后的原則

1.重要性原則

2.實(shí)質(zhì)大于形式原則

二、貸后工作準(zhǔn)則

1.檢查籌劃

2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

3.質(zhì)量控制

4.檢查證據(jù)

5.檢查記錄

6.案例抽樣

7.報(bào)告

三、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基本方法

1.非現(xiàn)場(chǎng)檢查

2.現(xiàn)場(chǎng)檢查

第二部分 不良貸款貸后管理要點(diǎn)

一、合同及憑證審查

1.要素合規(guī)性

2.業(yè)務(wù)合規(guī)審查

二、抵押或擔(dān)保有效性

1.共有房產(chǎn)

2.第三方抵押

3.最高額擔(dān)保陷阱

4.抵押或擔(dān)保的合法性

三、保證金合法性及處置可能性

1.保證金生效的要件

2.保證金扣劃的法律規(guī)定

四、兩個(gè)維度分析及動(dòng)態(tài)調(diào)整

1.還款意愿

2.還款能力

3.真實(shí)原因

五、不良貸款戶表現(xiàn)

1.躲

2.賴

3.拖

4.磨

第三部分 貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)控制

一、貸后管理的原則

1.重要性原則

2.實(shí)質(zhì)大于形式原則

二、貸后管理的內(nèi)容

1.信貸審批條件的落實(shí)

2.貸款跟蹤檢查

3.信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與預(yù)警

4.貸款本息回收

5.不良信貸資產(chǎn)管理

6.信貸檔案管理

三、貸后管理中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信貸識(shí)別與處置

1.不好聯(lián)系

2.不提供資料

3.不配合檢查

4.現(xiàn)金流異常

5.外部評(píng)價(jià)異常

6.出現(xiàn)不穩(wěn)定因素

7.主營(yíng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題

8.擔(dān)保弱化

9.資金鏈緊張

10.管理混亂

第四部分 貸后風(fēng)險(xiǎn)處置策略

一、兩個(gè)維度分析及動(dòng)態(tài)調(diào)整

1.還款意愿

2.還款能力

3.真實(shí)原因

二、風(fēng)險(xiǎn)控制原則

1.輿情風(fēng)險(xiǎn)控制

2.道德風(fēng)險(xiǎn)控制

3.客戶風(fēng)險(xiǎn)控制

4.成效風(fēng)險(xiǎn)控制

三、收益最大化原則

1.先易后難

2.以點(diǎn)帶面

3.步步緊逼

4.取舍有度

四、風(fēng)險(xiǎn)化解原則

1.現(xiàn)金清收為王

2.信息為王

3.壓降有度

五、清收理念的TSP

六、清收的原則

1.及時(shí)

2.漸進(jìn)

3.分類

4.記錄

七、不良資產(chǎn)處置策略

1.非訴處置

①適用條件

②處置方式

③法律風(fēng)險(xiǎn)防范

2.訴訟清收

①適用條件

②財(cái)產(chǎn)保全技巧

③風(fēng)險(xiǎn)防范

第五部分 不良貸款清收的相關(guān)法律解讀

一、訴訟決策

1.概念

2.訴訟決策的依據(jù)

二、訴訟策略

三、關(guān)于管轄問題

1.如何選擇管轄法院

2.擔(dān)保糾紛的管轄

四、訴訟時(shí)效問題

1.法律規(guī)定

2.通知催收引起訴訟時(shí)效中斷的注意事項(xiàng)

3.超訴訟時(shí)效問題

①超訴訟時(shí)效的催收方式

②保證責(zé)任滅失的情形

③抵消權(quán)的運(yùn)用

五、財(cái)產(chǎn)保全

1.法律規(guī)定

2.訴前保全

3.訴訟保全

4.重復(fù)保全措施

六、行使擔(dān)保權(quán)力

1.法律規(guī)定

2.保證方式及擔(dān)保責(zé)任

3.保證期間與訴訟時(shí)效

4.擔(dān)保人的控辯權(quán)

七、行使抵押權(quán)

1.法律規(guī)定

2.出租財(cái)產(chǎn)上設(shè)定的抵押

3.抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)

4.住宅抵押的特殊處理

八、協(xié)議處置的運(yùn)用

1.法律規(guī)定

2.協(xié)議處置的特點(diǎn)

3.變賣方式的風(fēng)險(xiǎn)控制

九、關(guān)于借新還舊

十、關(guān)于執(zhí)行的問題

1.法律規(guī)定

2.查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定