課程名稱： 《信貸風險識別與防控》

主講： 陳建華老師 6課時
課程背景：
自2013年以來，中國經(jīng)濟步入新常態(tài)，經(jīng)濟增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)
濟運行中的矛盾疊加風險凸顯；產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重，企業(yè)效益持續(xù)下滑，逃
廢債行為抬頭。商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良率連續(xù)多個季度上升，資產(chǎn)質(zhì)量管控壓
力巨大。
造成國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風險管理矛盾突出的主要原因：一是信貸隊伍中年輕人多、從
業(yè)年齡短，信貸風險防控經(jīng)驗少；二是信貸業(yè)務骨干大部分未經(jīng)歷過一個過完整的信貸
周期，缺乏全流程管理和資產(chǎn)保全的經(jīng)驗和方法；三是信貸從業(yè)人員所學專業(yè)多樣化，
對企業(yè)財務報表分析能力不強，不能掌握通過財務報表分析識別風險和控制風險的能力
，無法掌握客戶有效資產(chǎn)的，不利于銀行信貸風險的化解。
本課程將運用典型案例結(jié)合信貸業(yè)務貸前、貸時、貸后的盡職要求的分析和解構(gòu)，幫
助參訓人員厘清信貸業(yè)務全流程風險管理的要求和方法，提高對客戶財務報告分析和運
用的能力，使整個授信條線力爭做到：守住風險底線，做到早識別、早預警、早化解，
對潛在和現(xiàn)實風險的管控早于風險實質(zhì)形成，有效控制最終損失；積極做好不良貸款的
轉(zhuǎn)化和清收工作，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，保障銀行信貸業(yè)務的績效發(fā)展。

課程對象：商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理及負責人，審查人員及負責人，網(wǎng)點負責人。

課程收益：
通過對信貸業(yè)務基本原則和盡職要求學習，掌握授信調(diào)查的方法和要求；
結(jié)合典型案例的分析，掌握客戶準入的標準和風險識別能力；
通過對主要會計科目和三表的分析，幫助參訓人員通過財務報表運用來理解和掌握客戶
的有效資產(chǎn)；
對典型案例解剖，促進和提高從業(yè)人員對信貸業(yè)務法律規(guī)定的理解，降低信貸業(yè)務過程
中的操作風險的發(fā)生概率；
通過清收案例的分享，幫助參訓者掌握清收的基本方法，提高清收工作的成功率。

授課方式：結(jié)構(gòu)性知識介紹和典型案例分析、研習。

課程大綱/要點：

一、概述當前中國金融機構(gòu)運行環(huán)境和狀況（案例分析）
1、中國宏觀經(jīng)濟的基本特征
宏觀經(jīng)濟的新常態(tài)
GDP增長速度分析
2、中國金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況
中國商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況
不良貸款的成因分析及傳導趨勢
商業(yè)銀行與風險的關(guān)系

二、貸前調(diào)查——客戶經(jīng)營狀況的風險識別與防控（案例分析）
1、盡調(diào)工作的依據(jù)與要求
2、授信申請受理規(guī)定和要求
3、客戶準入的風險識別與防控
4、授信業(yè)務背景的風險識別與防控
5、客戶經(jīng)營風險的識別與防控


三、貸前調(diào)查——客戶財務風險的識別與防控（財務報表的運用，案例分析）
1、財務分析的基本要求
2、資產(chǎn)類科目風險識別與防控
3、負債類科目識別與防控
3、“三表”風險識別與防控

四、貸前調(diào)查——擔保風險的識別與控制（案例分析）
1、保證擔保的風險識別與防控
2、抵押擔保的風險識別與防控
3、質(zhì)押擔保的風險識別與防控

五、貸時工作——風險評估與決策（案例分析）
1、主要授信產(chǎn)品的特點與風險
2、授信報告撰寫和方案設計的基本要求
3、貸款實施過程中應注意事項


六、貸后管理（案例分析）
1、貸后管理要求
貸后管理的基本內(nèi)容和要求
貸后管理的案例分享
2、問題類貸款管理要求與方法
問題類貸款管理基本概念、
問題貸款的行動策略及計劃
㈢、不良資產(chǎn)保全——訴訟技術(shù)介紹
1、訴訟策略的制定
2、被告的確定
3、不動產(chǎn)善意的取得
4、抵押權(quán)的善意取得


案例：多家商業(yè)銀行的實際案例

注：本課為自編講義，集中授課、案例分析，并根據(jù)實際課時對講解內(nèi)容作彈性調(diào)整